القروض المصرفية وتمويل عملك
تتوقف ملائمة القرض المصرفي لعملك على عدة محددات مثل مبلغ القرض ومدته، وهل سيترتب عليك فائدة بسيطة أو فائدة مركبة، والمدة الزمنية بين الدفعات بحسب جدول السداد الذي يفرضه البنك (دفعة واحدة أو عدة دفعات)، بالإضافة لفترة السماح (الراحة من السداد) التي يمنحها المصرف للعميل بعد منحه التمويل، ولكن يجب أن تأخذ بالحسبان أن المصرف يتقاضى فوائد إضافية عن هذه الفترة.
وإليك بعض النصائح لتتبعها عند تقديم طلبك للتمويل من المصرف:
- قم بجمع المعلومات عن المصارف لاختيار المصرف الذي يناسبك احتياجاتك
- حاول أن تقابل الشخص المناسب (موظفي التسليف)، ويفضل أن تتصل وتطلب موعداً مع مدير التسليف، وإن لم تستطع اطلب مقابلة موظف تسليف
- حاول ألا تعطي معلومات عبر الهاتف وإنما من خلال المقابلة الشخصية
- حاول الحصول على تزكية من قبل أحد عملاء المصرف إن أمكن
- إن تم رفض طلبك من قبل أحد المصارف، فهذا لا يعني أن كل المصارف سوف تقوم برفض طلبك للتمويل
- في كثير من الأحيان يخبرك الموظف الذي تقابله أنه لا يمكن تمويل مشروعك، لأنه لا يريد أن يعمل على طلب قرض صغير
- كن مزوداً عند المقابلة بكافة الأوراق لتسهل العمل على الموظف
- في حال طلب أوراق ووثائق لاتتردد في تلبية طلباته وتذكر أنه يعطيك نقوداً بناءً على هذه الوثائق
- لا تنسى خطة العمل وكن مستعداً لبعض الأسئلة الحرجة
كما يمكن أن يوجه إليك موظف التسليف في المصرف العديد من الأسئلة والتي يجب أن تكون إجابتك عليها محددة وواضحة، ومن ذلك:
- ما هو الغرض من التمويل؟
- ما هو المبلغ المطلوب؟
- ما هي الفترة المطلوبة للتمويل؟
- ما هو مصدر السداد؟
- في حال تعثر المشروع، ما هو مصدر السداد البديل؟
ببساطة، قد يرفض المصرف طلبك للتمويل لأسباب متعددة، منها:
- الشك في قدرة الزبون على السداد
- الشك في قدرة الزبون على إدارة المشروع
- عدم وضوح جدوى المشروع (ربحية المشروع)
- وجود عوائق تعترض تنفيذ المشروع
- الشك في عدم شفافية صاحب المشروع
وأخيراً يجب أن تضع بالحسبان بعض المصاريف غير المصرح عنها مثل:
- رسوم الطوابع على العقود
- رسوم دراسة الملف
- رسوم الحسابات
- رسوم أعلى رصيد
- تاريخ الحق
